A certificação CFP® vale a pena? Salário, mercado e como conquistar

A certificação CFP®, sigla para Certified Financial Planner, é emitida no Brasil pela Planejar, associação afiliada ao Financial Planning Standards Board, entidade internacional que garante o mesmo padrão de exigência em diversos países. É considerada a certificação de maior prestígio para quem atua com planejamento financeiro pessoal e familiar, cobrindo não só investimentos, mas também planejamento fiscal, sucessório, de aposentadoria e de seguros.

Diferente de outras certificações do mercado financeiro, a certificação CFP® não é obrigatória por lei para atuar como planejador financeiro no Brasil. Mesmo assim, é altamente valorizada pelo mercado e costuma ser pré-requisito em bancos e escritórios que atendem clientes de alta renda.

Os requisitos para a certificação CFP® são mais exigentes do que os das certificações de entrada do mercado financeiro. É necessário:

• Ter concluído curso de nível superior.
• Comprovar experiência profissional mínima de cinco anos em atividades relacionadas a planejamento financeiro, fiscal, sucessório, de aposentadoria, investimentos ou seguros.
• Ser aprovado no exame aplicado pela Planejar.
• Aderir ao código de ética e responsabilidade profissional da entidade.

Por isso, a certificação CFP® costuma ser buscada por profissionais em um momento mais avançado de carreira, muitas vezes já atuando como gerentes de relacionamento, assessores de investimento ou consultores financeiros.

O exame CFP® é dividido em seis módulos: planejamento financeiro e ética, gestão de ativos e investimentos, planejamento de aposentadoria, gestão de riscos e seguros, planejamento fiscal e planejamento sucessório. Ao todo, são 140 questões de múltipla escolha.

Para ser aprovado, o candidato precisa de média geral acima de 70%, com nota mínima de 50% em cada módulo individualmente. É possível fazer o exame completo de uma vez ou por módulos separados, sendo que a aprovação em cada módulo tem validade de 24 meses para quem opta por fazer a prova em etapas.

A taxa de inscrição para o exame CFP® gira em torno de R$ 1.430. Depois de aprovado, o profissional precisa renovar a certificação a cada dois anos, sem necessidade de refazer a prova, mediante o cumprimento de 30 créditos de educação continuada, pagamento de anuidade e adesão contínua ao código de ética da Planejar.

Segundo dados do Glassdoor, o salário médio de um planejador financeiro no Brasil é de aproximadamente R$ 9 mil por mês, considerando salário fixo, comissões e bônus. Esse valor varia bastante conforme a experiência e o tipo de atuação.

Profissionais recém-certificados costumam começar na faixa de R$ 6.500 a R$ 7 mil mensais.

Com experiência e uma carteira de clientes estruturada, é comum alcançar entre R$ 12 mil e R$ 20 mil por mês.

Profissionais CFP® que atuam com clientes de altíssimo patrimônio, em bancos ou escritórios especializados em private banking, podem alcançar remunerações significativamente mais altas do que a média geral da profissão.

Vale destacar que o Brasil ainda tem um número relativamente baixo de profissionais com a certificação CFP®, hoje na casa de alguns milhares, o que significa menos concorrência em comparação a certificações mais populares do mercado financeiro.

Sim, principalmente por dois motivos. O primeiro é a credibilidade: profissionais CFP® são vistos pelo mercado como referência em planejamento financeiro completo, o que facilita tanto a conquista de vagas mais bem remuneradas quanto a precificação de serviços para quem atua de forma autônoma.

O segundo motivo é o alcance internacional da certificação. Como ela segue um padrão reconhecido pelo Financial Planning Standards Board em diversos países, profissionais CFP® têm mais facilidade para buscar oportunidades fora do Brasil, caso esse seja um objetivo de carreira.

Não é obrigatório, mas é comum que profissionais já tenham CPA, ANCORD ou CEA antes de buscar a certificação CFP®, já que ela exige experiência prévia no mercado financeiro.

Não. A profissão de planejador financeiro não é regulamentada por lei no Brasil, mas a certificação CFP® é altamente valorizada e recomendada pelo mercado.

Além do tempo de estudo para o exame, é necessário comprovar cinco anos de experiência profissional na área, o que costuma tornar essa uma certificação buscada em um momento mais avançado de carreira.

Sim. Considerando o potencial de remuneração, a valorização no mercado e o alcance internacional, o investimento costuma se pagar ao longo da carreira, especialmente para quem já atua ou pretende atuar com clientes de alta renda.

Por cobrir seis módulos distintos, incluindo temas como planejamento fiscal e sucessório que não aparecem com tanta profundidade em outras certificações, vale se preparar com material específico para cada módulo, em vez de tentar estudar tudo de forma genérica.

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